Pour réaliser vos travaux de rénovation, d'agrandissement ou d'amélioration, les banques et les sociétés de crédit peuvent vous accorder un prêt. Pour obtenir leur accord, vous devez attester de la faisabilité et de la pertinence du projet.
Voici quelques conseils obtenir un prêt travaux.
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1. Déterminez le montant maximum finançable
Les prêteurs ne s'engageront pas si le montant des travaux dépasse la valeur saisissable du bien.
Si un prêt court sur le bien immobilier
- Faites établir une attestation de valeur par une agence immobilière ou un notaire.
- Sur le tableau d'amortissement du prêt à la dernière échéance payée, consultez la case « capital restant dû ».
- Le montant maximum finançable correspond à la valeur du bien moins le montant du capital restant dû.
Note : en général, les banques financent au maximum 80 % de la différence entre la valeur du bien et le capital restant dû, afin d'être sûres de pouvoir récupérer leur dû en cas de défaut de paiement de la part de l'emprunteur.
Si aucun prêt ne court sur le bien immobilier
Faites établir une attestation de valeur par une agence immobilière ou un notaire : le montant des travaux ne devra pas dépasser la valeur du bien, moins une éventuelle marge de sécurité en général fixée à 20 %.
2. Réunissez les preuves de la pertinence des travaux
Les prêteurs vont chercher à savoir si les travaux vont effectivement augmenter la valeur du bien immobilier.
Travaux visant la performance énergétique
- Faites établir un diagnostic de performance énergétique mettant en avant le coût de la consommation actuelle de l'habitation concernant la partie où se dérouleront les travaux.
- Réunissez les chiffres relatifs à la performance énergétique procurée par les travaux visés.
Exemple : si vous comptez faire poser des fenêtres PVC à double vitrage afin de consommer moins d'électricité pour vous chauffer, faites établir un diagnostic de performance énergétique afin de mettre en avant la déperdition calorifique au niveau des fenêtres, et procurez-vous le dépliant technique du constructeur des fenêtres convoitées.
Travaux d'agrandissement
S’il s’agit de travaux d’ajout de surface ou d’agrandissement, faites estimer par l'agence immobilière ou le notaire ayant rédigé l'attestation de valeur, le prix de vente au mètre carré de la surface à ajouter en fonction de sa destination : garage, pièce à vivre, etc.
Travaux d'embellissement
S’il s’agit de travaux d’embellissement conduits par l’emprunteur, il suffit de vous procurer un devis du magasin dans lequel vous irez acheter les produits (peinture, papiers peints, etc.)
Note : lorsque l'emprunteur souhaite conduire les travaux lui-même et qu'il n'est pas professionnel, les banques et sociétés de crédit n'accorderont de prêt que si lesdits travaux ne requièrent pas de compétences particulières.
3. Choisissez votre prestataire
- Les personnes conduisant les travaux doivent être des professionnels enregistrés au Registre du commerce (RC) ou des artisans déclarés, souscrivant une assurance « dommage ouvrage ».
- Demandez des devis incluant la raison sociale ainsi que le numéro d'immatriculation du professionnel.
Note : l'assurance « dommage ouvrage » sera souscrite pour ces travaux précis une fois le prêt accordé, en revanche l'emprunteur devra montrer au prêteur une preuve d'assurance sans quoi le prêt serait annulé.
4. Déposez votre demande de prêt
Déposez auprès d'une banque ou d'une société de crédit un dossier de demande de prêt comprenant :
- justificatifs d’identité et de domicile : valable uniquement s’il ne s’agit pas de votre banque habituelle ;
- vos trois derniers relevés de compte (toujours s’il ne s’agit pas de votre banque habituelle) ;
- dernier avis d’imposition ;
- justificatifs des travaux à réaliser : devis, plan d’architecte, etc. ;
- les preuves de la pertinence des travaux ;
- l'attestation de valeur de votre bien immobilier ;
- le tableau d'amortissement du prêt sur le bien concerné ;
- justificatifs de revenus : bulletins de paie, déclarations Urssaf, bilan de l’entreprise, justificatif CAF, justificatif caisse de retraite et / ou assureur, etc. ;
- justificatifs crédits en cours : tableau d’amortissement, attestations de paiement organisme prêteur, etc.
Conseil : lorsque les travaux correspondent à certains critères de performance énergétique, il est possible de bénéficier d'un éco-prêt à taux zéro sous certaines conditions, ce prêt pouvant venir compléter un prêt amortissable.