Vous devez connaître quelqu’un qui est un jour ressorti mécontent d’un rendez-vous avec sa banque pour une demande de prêt travaux, à cause de ces frais supplémentaires dont il n’avait jusqu’à lors jamais entendu parler : les intérêts intercalaires.
Cette astuce va vous donner les clefs pour les éviter grâce à l’« amortissement direct ».
Origine des intérêts intercalaires
À la base, ces intérêts servent à faciliter le financement d’un logement encore inhabitable :
- soit parce qu’il n’est pas construit ;
- soit parce qu’il nécessite des travaux.
Effectivement, la banque lui permet de ne commencer à rembourser capital et intérêts qu’à la remise des clefs, car l’emprunteur peut difficilement assumer :
- d’une part son loyer ;
- d’autre part les mensualités d’un nouveau prêt avant de pouvoir déménager.
En échange, l’emprunteur lui versera une commission sur les sommes déjà débloquées, c’est ce que l’on appelle les « intérêts intercalaires ».
Évitez les intérêts intercalaires sur prêt travaux
Ne tombez pas dans le piège et demandez un emprunt avec « amortissement direct ».
Si les lieux sont habitables
Quand vous ne souhaitez procéder, par exemple, qu’à l’isolation dans votre habitation, demandez un crédit avec amortissement direct et immédiat : on vous débloque le montant du prêt en totalité, vous commencerez donc à rembourser le capital et à payer les intérêts.
Si les lieux ne sont pas habitables
Vous demandez le déblocage des fonds :
- soit en fonction de l’appel d’offres du prestataire ;
- soit en totalité.
Puis vous payez déjà au moins les intérêts du prêt.
Vous ne commencerez à rembourser le capital qu’une fois les travaux terminés, ce qui vous permettra de continuer à payer votre loyer actuel sans trop alourdir votre budget.
Bon à savoir : les agences bancaires acceptent plus facilement ce compromis si les travaux ne durent pas longtemps.
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